Вид публикации: Статья Год: 2012 Издательство: Материалы Международной научно-практической конференции "Информатизация в АПК: состояние, тенденции, перспективы" (Никоновские чтения-20102) Целевое назначение: Научное Автор(ы): Шувалов А.С. Статус: завершенный Наименование: ЛИЗИНГ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ ТЕХНИКИ В КАЗАХСТАНЕ PDF-файл: http://www.viapi.ru/download/2015/31358.pdf

ЗАО «КазАгроФинанс» было создано 28 декабря 1999 г. в соответствии с Постановлением Правительства Республики Казахстан от 24 ноября 1999 г. №1777 «О некоторых вопросах сельского хозяйства» и приказом Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 2 декабря 1999 г. № 201 «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства». Общество является юридическим лицом, созданным в форме закрытого акционерного общества со 100%-ным государственным участием, и осуществляет свою деятельность на основе Устава и законодательства Республики Казахстан. За три года своего существования Общество превратилось в самую крупную в Казахстане лизинговую компанию с размером активов свыше 12 млрд. тенге и лизинговым портфелем свыше 8,5 млрд тенге. В настоящее время компания насчитывает порядка 450 лизингополучателей и более 7258 проектов, при этом размещено в лизинг более 5000 единиц сельхозтехники. Цель «КазАгроФинанс» - поддержка развития сельскохозяйственного сектора путём обеспечения доступности сельскохозяйственных организаций к технике и технологическому оборудованию на лизинговой основе, а также к финансовым средствам за счёт реализации государственных программ кредитования и финансовой поддержки.

Проведенные исследования показали, что стоимость, например, зерноуборочного комбайна «Енисей-1200», приобретаемого в лизинг через «КазАгроФинанс», увеличится на 17,3% по отношению к стоимости техники, приобретаемой за оплату сразу при получении (табл. 1).

Условия предоставления техники в лизинг компанией «КазАгроФинанс» следующие: срок лизинга – 7 лет, авансовый платеж – 10%, ежегодное погашение основного долга либо до 10 ноября, либо до 10 марта (когда устанавливается максимальная цена на зерно), ставка по лизингу – 5%, обеспеченность сделки – в размере 25%.

Стоимость кредитных ресурсов «Каз-АгроФинанса» ниже, чем ставка рефинансирования (7,5%), а ставка по депозитам на год в большинстве казахских банков – 10–14%, т.е. сельхозтоваропроизводителям выгоднее не досрочно выплачивать долг, а положить имеющиеся финансовые средства на депозиты банка второго уровня и получить больший доход, чем расходы по выплате лизинговых платежей. Последнее время эта схема находит все большее распространение, и сельхозтоваропроизводители используют финансовые средства эффективнее.

Один из наиболее ликвидных способов обеспечения лизинга в Казахстане – гарантии банков второго уровня. Банковская система в республике достаточно развита и банковские гарантии вполне доступны сельхозтоваропроизводителям. В республике идет конкурентная борьба между банками за клиентов. И процедуры получения кредитов или банковских гарантий с каждым годом существенно облегчаются.

Таким же ликвидным средством при обеспечении лизинговых сделок считается залог депозита. Если залогодатель не исполнит своих обязательств, сумма долга будет списана с депозита. В качестве залога также принимается любой имущественный комплекс, включая подержанную (до определенного срока) технику. В 2002 г. в Казахстане внедрен и успешно развивается механизм зерновых расписок, который может служить обеспечением кредита. Раньше также принималось право землепользования в залог, но земельное законодательное право в Казахстане меняется, и этот вид залога не используется, пока не будет введен в действие новый Земельный кодекс.

Схема обеспечения лизинговой сделки, которую использует «КазАгроФинанс», немного сложна. Важные параметры, по которым оценивается сделка, – ликвидность обеспечения, финансовое состояние и возможности производства заемщика — изменяются в зависимости от сроков наступления платежа: чем ближе платежи, тем выше требования по ликвидности обес­печения.

Первый платеж – 10% от стоимости техники – должен иметь ликвид­ное обеспечение – задаток или залог депозита, или банковскую гарантию. Следующий платеж (через год) – 15%, он обеспечивается следующим образом: залогом зерновых расписок, подержанной техникой, имущественным комплексом. Таким образом, будет обеспечено 35% сделки. Остальная часть обеспечивается правом собственности лизингодателя на предмет лизинга.

В случае банкротства лизингополучателя взыскания обращаются на выставленные банковские гарантии или залоги депозитов. Это позволяет поддерживать быструю ликвидность компании и избегать дефицита наличности при исполнении своих обязательств перед республиканским бюджетом, который выступает как кредитор. Заемщику дается 30¼45 дней, чтобы он выставил ликвидное обеспечение на следующий платеж. Если этого не происходит, то «КазАгроФинанс» предлагает ему, либо вернуть технику, либо перевести обязательства по договору лизинга на другого, более кредитоспособного заемщика и передать технику ему. Если фактически техника изношена больше, чем сумма начисленной амортизации, то у него появляется обязательство возместить данную разницу, и это обязательство должно быть обеспечено.

Хозяйствам в Казахстане, занимающимся в основном зернопроизводством, необходима по лизингу прежде всего зерноуборочная техника. Спросом пользуются по-прежнему комбайны российского производства. В Западно-Казахстанском, Восточно-Казахстанском и Павлодарском регионах пользуются спросом комбайны «Нива». В Северо-Казахстанском и Акмолинском – «Енисей». На технику западного производства спрос меньше, чем на российскую. В целом же на приобретение новой техники западного производства в лизинг в Казахстане многие хозяйства пока не имеют средств. Хотя данная техника опережает российскую технику по многих показателям, но по соотношению «цена-качество» проигрывает. К тому же ремонт российской техники обходится дешевле и проще, в то время как для ремонта западной нужны специалисты и запчасти, которые не всегда можно найти на рынке.

В условиях развития интеграционных процессов и сотрудничества России с Казахстаном и другими странами СНГ, а также необходимости унификации действующих экономических механизмов представленная информация имеет определенный интерес.

Источники

1. Лизинг в Казахстане // БИКИ. – 2009. – № 14. – С. 10.

2. Ошанбаев Р. Лизинг по-казахски // Агробизнес. – 2011. – № 3. – С. 18–19.

Назад в раздел